拼背景?陆金所不一定干得过这家平台! 陆金所

发布时间:2019-07-29 12:06:38 来源:菜鸟理财创始人洪佳彪 关键词:陆金所
陆金所
原文标题:拼背景?陆金所不一定干得过这家平台!
原文发布时间:2016-08-10 10:55:34
原文作者:菜鸟理财创始人洪佳彪。
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陆金所

很多人投陆金所都是奔着它的背景去的,它的背景是谁呢?是平安集团,平安集团的实力菜友们应该都知道(不知道的可以百度一下哈~)。

陆金所的背景在P2P行业几乎可以秒杀一切,不过有一个平台它不一定干得过,这个平台就是开鑫贷。

开鑫贷什么背景这么牛逼?

拼背景?陆金所不一定干得过这家平台!

开鑫贷全称是“开鑫贷融资服务江苏有限公司”,于2012年12月24日成立,由国家开发银行全资子公司——国开金融和江苏省内大型国有企业,共同发起设立的P2P平台。

工商信息显示,国开金融是开鑫贷第一大股东,持有开鑫贷38.23%的股份,持有方式是直接持股,以及通过“国开创新资本投资有限责任公司”间接持股。

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而国开金融确实是国家开发银行的全资子公司。

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由此可见,开鑫贷是由国家开发银行间接控股的一个P2P平台。国家开发银行是什么角色呢?这是一家政策性银行,直属国务院领导。

除了背景外,开鑫贷自身实力如何?

背景强是一个先天优势,但平台能否长久发展还得靠自身的实力,接下来菜导将从产品、风控保障、运营三个方面来分析开鑫贷自身的实力情况。

一、产品

目前开鑫贷平台一共有8款产品,分别是鑫钱包、商票贷、苏鑫贷、开鑫保、银鑫汇、保鑫汇、惠农贷、鑫财富,其中鑫钱包对接的是江苏银行代销的货币基金,其他7款产品类型分别如下。

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因为平台看不到历史发标记录,而昨天上午菜导在评测时只看到商票贷、苏鑫贷、保鑫汇三个产品有发标,所以只记录了这三个产品的信息:

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1、收益性分析

从菜导记录的这三款产品来看,年化收益在5%-8%之间(鑫钱包先不考虑),整体低于行业平均水平,但在同等规模的平台中还算过得去。

2、流动性分析

在平台现有产品中,商票贷、苏鑫贷、开鑫保持有30天后可变现,就目前变现专区的情况来看,可以说是一扫而光,所以这三款产品的流动性还可以,但其他产品则需要到期才能回收本息,流动性较差。

3、投标体验分析

首先从绑卡来看,平台目前只支持7家银行:

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其次从投标难度来看,据很多投资者反映,平台是需要抢标的,这从平台有发布抢标攻略也可以看出确实存在这种现象。不过菜导在评测时,运气比较好,发现还是有标可投的,其中以商票贷居多。

二、风控

1、各项目风控措施

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从项目风控来看,商票贷、银鑫汇是票据质押,保鑫汇是保单质押;

苏鑫贷、惠农贷属于小额贷款,风控措施一方面是小贷公司进行贷款担保,另一方面是江苏金创信用再担保股份有限公司承担连带担保责任;同时据客服介绍,苏鑫贷有3千万风险备用金,但没有提供相关证据。

鑫财富是合作机构提供的金融资产,其合作机构之一是平台的股东——金农公司,项目是小额债权,风控是由金农公司进行回购。

开鑫保属于担保贷,担保机构是平台合作的融资担保公司,据官网介绍,目前一共有三家融资担保公司,分别是江苏省国信信用担保有限公司、无锡市联合中小企业担保有限责任公司、中合联投资有限公司。

据工商信息显示,“江苏省国信心有担保有限公司”是江苏省国信资产管理集团的子公司,而江苏省国信资产管理集团是开鑫贷股东之一——金农公司的股东。

因此,单从项目介绍来看,开鑫保部分项目存在关联担保嫌疑。但因为昨天菜导评测时,在平台官网看不到开鑫保的具体项目。

假设如果发标的项目是江苏省国信心有担保有限公司担保的话,那就是涉嫌关联了,如果不是这家公司担保,那就不存在这个问题。

总的来讲,开鑫贷的风控措施是较为完备的。不过这里不得不吐槽一下,平台的信息披露是够差的,所有项目只有文字描述,关键信息(比如项目合同、抵押物信息、风险备用金等)都没有图片资料,这也就是说,投资者只能无条件相信平台所说的。

2、资金存管

开鑫贷目前实现了资金银行存管,存管银行为江苏银行南京城中支行,存管方式为银行直连(简单来说,投资者不需要进行充值、提现操作)。

三、运营

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(图片来源于网络)

开鑫贷7月份的月度经营报告显示,截止2016年7月31日,平台累计成交额213亿元,余额77亿元,这个体量在P2P行业是名列前茅的,可见其运营做得还不错。

就近期的运营数据而言,待收余额稳步上升,资金流未出现异常。不过对于P2P行业的任何一家平台公布的运营数据,菜友们都要保留一点质疑的精神,毕竟这年头造假的太多了。

菜导总结

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